Инвестиции в МФО риски

Инвестиции в МФО могут быть опасны для инвесторов

Для многих микрофинансовая организация представляется как некая компания, предоставляющая деньги в долг под проценты, но часто практикуется и инвестирование в подобные проекты.

К сожалению, в любом бизнес-направлении существуют риски, но одно дело, когда причиной неудачи становится падение спроса на услугу, высокая конкуренция или неправильных подход к реализации идеи, и абсолютно другое – когда инвесторы становятся жертвами недобросовестных владельцев МФО. Рассмотрим несколько резонансных событий, приведших к потере вкладчиками своих средств.

МКК «Брио Финанс»

Частные инвесторы в конце 2018 года столкнулись с проблемой возврата вложенных денежных средств микрокредитную компанию «Брио Финанс». Генеральный директор компании Владислав Мишин привлекал денежные средства юридических и физических лиц в качестве займов как физическое лицо на условиях поручительства и в последующем просто скрылся с суммой, равной 1 млрд. рублей.

Попытки кредиторов вернуть свои деньги не увенчались успехом и в 2019 году.

Почему деньги передавались физическому лицу под поручительство

Владельцами МКК «Брио Финанс» являются:

  •  Владислав Мишин, имеющий 10%;

  •  Борись Король, имеющий 10%;

  •  «Брио Ивест», имеющая 80%.

Примечательно, что генеральным директором и бенифициаром компании «Брио Инвест» является тот же Владислав Мишин. Законодательно установлено, что МФО, являющиеся МКК не могут привлекать денежные средства физических лиц, не введенных в состав акционеров. По этой причине деньги передавались В. Мишину в качестве физического лица на условиях поручительства, с якобы последующим их вложением в МКК «Брио Финанс».

Инвесторы оценили сумму оформленных займов приблизительно в 1 млрд. рублей. Для всех кредиторов исчезновение Владислава Мишина стало полной неожиданностью, поскольку дела компании шли хорошо, а финансовые показатели демонстрировали прибыль.

По результатам проведенного выезда 24 января 2019 года СРО «МиР» по месту фактического нахождения офиса компании обнаружилось, что сотрудники на рабочих местах отсутствуют, а организация прекратила свою деятельность.

На сегодняшний день местонахождение Владислава Мишина не установлено, а инвестированные денежные средства по-прежнему не возвращены кредиторам.

МФК «Домашние деньги»

Арбитражным судом Москвы вынесено определение, в котором признаются обоснованными заявления Русского трастового бака в лице Агентства по страхованию вкладов о признании банкротом МФК «Домашние деньги», принадлежащую Евгению Бернштаму. Из материалов дела суда следует, что по долга Евгения Бернштама начата процедура реструктуризации. Уже летом, а именно 9 июля будет проведено заседание суда, в котором проведется рассмотрение дела о банкротстве по существу.

В августе прошлого года МФК «Домашние деньги» исключена из государственного реестра ЦБ РФ.

На сегодняшний день у МФК сумма невыполненных обязательств составляет около 10 млрд. рублей, в числе которых только невыплаченных вкладов около 2 млрд. руб., а остальные – задолженность перед банками, также проходящих процедуру банкротства.

Как вернуть инвестиции в случае скорого закрытия МФО

Вложенные деньги в МФО никоим образом не страхуются, поскольку являются займом, а не вкладом. Если инвестор самостоятельно не позаботится о страховании своих денежных средств, то возможные риски принимаются на себя.

В случае выявления признаков скорого прекращения деятельности МФО следует незамедлительно обратиться к заемщику о досрочном прекращении договора займа.

С больше доли вероятности МФО предоставит отказ. На данном этапе необходимо готовиться к подаче заявления в суд и в случае принятия решения в пользу истца предпринимать меры по принудительному взысканию долга через приставов.

Исполнительная служба вправе ввести меры ограничительного характера в виде наложения ареста на счета и имущества должника.

При ликвидации МФО посредством проведения процедуры банкротства процесс получения вложенных инвестиций более продолжительный и гораздо сложнее.

Первое, с чего необходимо начать – изучить 2 нормативных акта:

  • ФЗ 127 от 26.10.2002г. «О несостоятельности (банкротстве);

  • ФЗ 151 от 02.07.2010г. «О микрофинансовых организациях.

Выплаты задолженности кредиторам осуществляется в установленном законодательством порядке и очередности. В процессе проведения процедуры банкротства создается реестр кредиторов, которые получают выплаты пропорционально инвестированным средствам в порядке установленной очереди.


Смотрите также:

НАВЕРХ