Штраф за просрочку займа – ограничения по размеру, как подать жалобу

Штраф за просрочку займа – ограничения по размеру, как подать жалобу

Если заемщик допустил просрочку по оплате займа, срок договора по которому не более одного года, то микрофинансовая компания вправе начислить неустойку в виде штрафа и пени. Но только на непогашенную часть долга. МФО не имеет права увеличивать долг, включая проценты и штрафы в геометрической прогрессии. Размер штрафа в случае возникновения просрочки должен быть указан на первом листе договора о выдаче микрозайма перед индивидуальными условиями.

Ограничения по размеру штрафов

Согласно нововведениям в законодательство с 1 июля 2019 года размер переплаты по займу, включая штрафы и пени, не может быть более двух размеров общей суммы микрокредита. Также установлена и максимальная ставка в сутки – 1%. Данные ограничения касаются только потребительских кредитов и займов.

Ранее были нередкими ситуации, когда человек оформил займ на 30 000 рублей, а вернуть должен 230 000 рублей. Часто люди просто не читали договор или собирались отдать долг довольно быстро, но по определенным причинам не смогли этого сделать. Долги росли каждый день огромными темпами.



Для устранения таких случаев 1 июля 2019 года федеральным законодательством был ограничен максимальный размер переплаты, на который прямо влияет и величина штрафа за просрочку. Положение о двукратном размере общей задолженности распространяется на займы, оформленные с 1 июля. Если договор заключен ранее этого дня, то данная поправка не действует.

Со временем лимиты штрафов и процентных ставок станут еще строже. В 2020 году планируется ввести ограничение в 1,5 суммы общего объема микрокредита.

В случае если микрофинансовая компания обязывает погасить задолженность свыше законодательного максимума, то сумму можно уменьшить, а МФО привлечь к ответственности.

На кого распространяются новые ограничения законодательства

Максимальный размер задолженности вместе со штрафами и пенями, равный двум суммам займа, действует для всех, кто оформляет займ или потребительский кредит на период до 12 месяцев. Например, перехватывает в МФО 15 тысяч рублей до получения заработной платы или берет деньги в долг на покупку бытовой техники, учебу детей, новый ремонт и другие необходимые статьи расходов.

Ограничения не действуют для микрокредитов на сумму менее 10000 рублей. То есть МФО не обязана укладываться в новый лимит по переплате, если займ меньше 10 тысяч или срок погашения до 15 дней. В таком случае действует другое условие. При достижении общей переплаты порога в 30% микрофинансовая компания не имеет права начислять штрафы, пени и проценты. Можно начислять в отдельном порядке только неустойку за просроченный платеж – 0.1% ежедневно.


Это может быть интересно: Как займы влияют на кредитную историю?

Итак, МФО невправе начислять штрафы и пени с того дня, когда общая сумма переплаты достигнет двукратного размера займа до момента полного или частичного погашения задолженности или уплаты начисленных процентов.

Куда можно пожаловаться на МФО за начисление штрафов и процентов сверх лимита

Заемщик может подать жалобу на МФО за неправомерное начисление штрафов, пени, неустоек по достижении двукратного размера непогашенного долга. Направить претензию можно в следующие ведомства:

  • Центробанк. Главный контролирующий орган, который осуществляет надзор за деятельностью микрокредитора.

  • Роспотребнадзор. Оформление займа подразумевает потребление услуг МФО. Поэтому подать жалобу можно и в Роспотребнадзор.

  • Прокуратура. Это государственный орган, осуществляющий общий надзор и проверку соблюдения законодательных актов всеми компаниями и организациями, в том числе и микрофинансовыми, независимо от вида нарушения.

Саморегулируемая организация, в которой состоит
микрофинансовая компания. СРО контролирует соблюдение законов, осуществляет
проверки, предупреждает, начисляет штрафы и исключает из своего состава МФО,
допустившую нарушения.

Смотрите также:

НАВЕРХ