Как займы влияют на кредитную историю

Как займы влияют на кредитную историю

В этой статье разберемся, какое влияние оказывают займы на кредитную историю. А также реально ли испортить ее оформлением микрозайма, и сотрудничают ли микрофинансовые компании с бюро кредитных историй.

Могут ли займы испортить кредитную историю

Кредитная история формируется из сведений обо всех кредитах, которые когда-либо оформлял заемщик. Вся информация о долге, независимо от того, успешно он погашен или имеются просрочки, передается в бюро кредитных историй и хранится в течение минимум 10 лет.

Все банки и микрофинансовые организации сотрудничают с бюро и передают им отчетность о заемщиках и их финансовом поведении по уплате кредита или займа.

Мгновенные займы в МФО влияют на статус кредитной истории так же, как и обычный кредит, оформленный в банке. Если долг погашен своевременно, это способствует формированию положительной кредитной истории. Но если заемщик допустил просрочку платежа или вовсе не платит по долгу, то испорченная КИ обеспечена. Микрофинансовая компания направит сведения о нарушении в погашении займа. Это приведет к значительному снижению кредитного рейтингового балла.

Как улучшить кредитную историю, оформив займ

Так как микрофинансовая компания сотрудничает с бюро кредитных историй, то любой банк впоследствии сможет увидеть всю историю погашения займа. Подписывая договор о выдаче заемных средств, клиент соглашается на использование персональных данных. Это согласие позволяет банкам получать следующую информацию по кредитной истории потенциального заемщика:

  • Количество полученных микрозаймов.

  • Своевременно ли они были погашены.

  • Имели ли место просрочки. Если да, то насколько продолжительные.

  • Есть ли у клиента неоплаченные задолженности на момент подачи заявки.

  • Исходя из этих сведений, банк принимает решение о выдаче кредита и его размере либо об отказе в оформлении.

Если у заемщика испорченная или пустая КИ, то обращение за быстрым займом в МФО поможет исправить кредитную историю. Способ заключается в том, что микрофинансовая компания выдает небольшие суммы в долг. Их нужно вернуть вовремя и без просрочек. Один микрокредит не исправит ситуацию, а вот несколько своевременно погашенных займов в течение года существенно улучшат статус КИ.

Заемщик, никогда не бравший кредиты, сможет сформировать кредитную историю. Ее отсутствие часто является причиной для отказа в крупном банковском кредите или ипотеке. Некоторые МФО выдают займы новым клиентам без процентов. Так можно не только получить положительную кредитную историю, но и сэкономить на переплате.

Выводы

Итак, кредитная история формируется из данных по всем кредитам и займам во всех банках и микрофинансовых компаниях. Любой просроченный платеж ухудшит кредитный рейтинг, а вовремя погашенный долг повысит его.

Если человек оформлял в МФО займ и вернул его несвоевременно или не оплатил совсем, то со стопроцентной вероятностью его КИ будет испорчена. Банк наверняка откажет такому клиенту в выдаче кредита.

Испорченную кредитную историю нельзя исправить, скорректировать или удалить. Подобные предложения являются мошенническими. КИ можно только постепенно улучшить, последовательно получая новые займы и вовремя погашая их.

Если микрофинансовая организация отказывает в оформлении займа, можно попробовать обратиться в другую компанию и предложить залог или привлечь поручителя. Все эти усилия положительно скажутся на возможности принятия решения МФО о выдаче микрокредита даже при наличии плохой кредитной истории.


Смотрите также:

НАВЕРХ