Займ передали коллекторам, что делать?

Что делать, если займ передали коллекторам

Бывает, что заемщик не может вовремя вернуть задолженность по займу. И через какое-то время МФО продает ее коллекторскому агентству, сотрудники которого начинают звонить и требовать погашения долга. Сейчас мы рассмотрим, что делать заемщику если займ передали коллекторам, как себя вести, какой размер задолженности может передать МФО, и как ликвидировать ее законным способом.

Какую сумму долга передают коллекторам МФО

Большая часть выдаваемых микрофинансовыми организациями займов находится в пределах диапазона от 1000 рублей до 50000 рублей. В некоторых МФО можно получить крупный микрокредит до полумиллиона рублей. Но в таком случае нужно предоставить в залог недвижимость или привлечь поручителя. В случае отказа заемщика от выполнения обязательств по займу с обеспечением, МФО сможет реализовать залог или потребовать взврата долга с созаемщиков.

Поэтому чаще всего займы, переданные коллекторам, были оформлены на небольшие суммы. Компании идут на такой шаг, когда заемщики уклоняются от оплаты долга в течение длительного времени, иногда и по несколько месяцев.

Как быть, если МФО передала задолженность коллекторскому агентству

Сначала можно попытаться избежать продажи займа коллекторам. Во многих компаниях предусмотрена возможность пролонгации микрокредита. Она позволяет продлить срок погашения без начисления пеней и штрафов и не допустить негативных последствий просрочки. Заемщик может избежать общения с коллекторами, не испортит кредитную историю и не рискует потерять свое имущество. Единственным недостатком пролонгации является необходимость оплаты процентов за весь период продления договора.

Обратиться в суд

Уменьшить размер задолженности можно в судебном порядке, если заемщик попал в сложное финансовое положение по причине:

  • Потери постоянного места трудоустройства и отсутствия источника регулярного дохода.

  • Временной утраты трудоспособности из-за заболевания или травмы.

  • Полной потери способности к труду по причине инвалидности.

Важно, чтобы достоверность данных обстоятельств была подтверждена суду документально.

Неправомерным является и требование погашения процентов и общего долга выше размера, установленного законодательством – 1% в сутки при общей сумме задолженности не более двухкратной величины первоначального займа. Обратиться в суд можно в случае, когда коллекторы продолжают угрожать и принуждать к оплате всей суммы с лишними процентами. Это незаконно в соответствии с гражданским законодательством РФ. В суде можно добиться отмены начисления штрафов и пени, а также уменьшить размер долга.

Нецелесообразно обращаться в суд заемщику, который вообще не пытался расплатиться по займу и даже не погашал проценты. Суд возбудит исполнительное производство с целью удержания средств с дохода или обращения взыскания на собственность должника.

Признать себя банкротом

Для признания заемщика банкротом необходимо выполнение двух условий. Первое – сумма долга более 500 тысяч рублей. Второе – долг не погашался более полугода. При рассчете совокупного размера задолженности учитываются все долги по займам и кредитам во всех МФО и банках.

Процедура признания банкротства занимает в среднем от 7 месяцев до года. После ее завершения коллекторы не имеют права совершать какие-либо действия в отношении гражданина. Если требования не прекращаются, имеет смысл обратиться в суд или прокуратуру.

Смотрите также:

НАВЕРХ